界面新闻记者 |
《金融产品网络营销管理办法》（下称《办法》）于9月30日正式实施，保险业有何动向？
在互联网逐渐成为金融产品营销重要渠道的同时，一些风险问题并存，比如进行虚假和误导宣传、营销行为涉嫌垄断和无序竞争、营销宣传内容违背社会公序良俗。在此背景下，今年4月，央行、工信部、市场监管总局、金融监管总局、证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局等八部门联合发布《办法》，并于9月30日正式实施。
《办法》明确，通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，应当在金融机构自营平台或金融机构在第三方互联网平台合法开设的账号进行，营销人员应当为金融机构从业人员，具备从事相关业务的资格，并获得金融机构授权同意。
就在9月初，因“未经授权在朋友圈发布不当宣传内容”，国家金融监督管理总局榆林监管分局对新华人寿榆林中心支公司及相关责任人员作出行政处罚，分别给予警告并罚款2万元、1万元。
整体来看，监管对此类行为的处罚力度有增无减。根据企业预警通数据，今年以来，监管部门因虚假或违规宣传已开出85张罚单，其中机构罚单28张，个人罚单57张，相比去年同期，罚单数量均有所增加。今年以来，保险机构因销售行为违规而开出的罚单已高达1399张。
据界面新闻记者了解，“营销人员需具备相关资质与授权”，在《办法》发布之前部分机构与平台就已开始遵照执行。
如今年8月，李晨等明星曾现身蚂蚁保直播间，并公开公示个人保险销售执业证号。据接近蚂蚁保的相关人士透露，李晨的执业资质主要是为了满足合规要求及平台直播间的相关规则。
此外，《办法》规定，金融机构应当加强合规审查，及时审看公众号、直播、短视频等第三方互联网平台账号，保障营销宣传内容符合法律法规要求和办法规定。制作网络营销内容不得夸大保险责任或保险产品收益，将保险产品收益与存款、资产管理产品等金融产品简单类比。
界面新闻记者从业内交流了解到，目前多家保险机构、保险中介公司均加强合规培训，且强调此前就已开始“布置安排”。
某头部保险经纪公司人士告诉界面新闻，“我们公司做合规很认真，合规是前提。公司给每个分公司配备合规岗，随时在线关注每一位从业人员的线上资料。”
“这点我们很早就已经布置安排了。因为现在传统营销已经趋于落后，线上互联网的传播能更快获客，所以我们针对员工的朋友圈经营，自媒体经营都做了合规培训，并且挑选了一些表达能力较强的人员进行视频号的认证，发布一些与保险相关的内容进行拓客。”某保险代理公司人士告诉界面新闻，“我们当地的行业协会、金融监管也组织开展了对应的自查自纠，我们也按照要求进行了自查，并将报告上交了。”
“以前是偶尔检查，现在是定期检查，因为互联网传播影响力过于庞大。”上述保险代理公司人士补充道。
保司方面，有险企透露也按照《办法》进行了一些调整。“我们内部有一些管理策略的调整，同时我们也在研究市场上的一些想法，特别是监管未来是否会有更详细的操作指引。”某头部寿险公司人士告诉界面新闻。
不过，第三方平台的营销乱象仍然存在。此前据界面新闻报道，多个社交平台均存在以“四大行宣布：存够50万，开启5.01%利息”等“诱导类”文案开头的发帖或视频，实为在境内违规营销港险。而账号均为专业蓝V账号，认证主体为保险经纪公司或保险公司。
后经涉事保险经纪公司与平台查实，某发布相关内容的具体账号为黑灰产涉嫌假冒，平台已对其进行封禁处置。
事实上，对此类现象，平台方也负有监督管理责任。《办法》规定，第三方互联网平台应当加强对从事金融产品营销及相关信息内容生产活动主体的资质、资格核验，应当加强巡查、监测，发现金融产品营销宣传内容违反本办法规定的，应当立即停止信息发布服务，并向有关监管部门报告。
平台方也在加强金融生态治理。例如，就在不久前，小红书发布首份《社区金融生态公约》，对平台上金融营销行为做出规范。小红书表示，境外保险虚构银行背书把“演示利率”包装成“保证收益”等也都在治理范围内。仅违规境外保险营销一项，近期专项处置了1000多个账号、3000多条笔记。
“总体而言，我们认为《办法》对保险公司的主要影响将是合规及运营成本上升、通过第三方互联网平台进行分销的灵活性下降，以及部分高压式或高度个性化数字营销方式的转化率可能降低。”惠誉评级亚太区保险机构评级高级董事王长泰对界面新闻表示，“不过，《办法》通过遏制误导性宣传、无牌中介活动及品牌混淆，有望提升保险行业的长期公信力。”